乙肝投保,一篇聊透

如果要问国人最怕哪种疾病？那么病毒性肝炎一定榜上有名。

这其中，乙肝更是以其传染性让许多人“谈肝色变”。

高病发、传染性、身体机能严重下降、有癌变几率……每一点都是人们对乙肝避之不及的原因。

据调查，年全年，我国乙肝新发病人数为.59万人，死亡人数达人。

同时，乙肝对保险的影响也十分巨大。

那么今天，我们就专门来解决下这类问题：

1.乙肝分为哪些类型？怎么看检测结果？

2.不同情况下可以怎么买保险？

乙肝分为哪些类型？

我们常说的乙肝主要包括4种常见形态：

乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎。

如果只是乙肝病毒携带，一般对生活影响不大，危害性较大的是乙型肝炎。民间广为流传的“肝癌三部曲”就是指：乙型肝炎→肝硬化→肝癌。

如果没有及时接受有效治疗，乙型肝炎有20%-30%的几率会发生癌变，即成肝癌。

怎么看自己是否患有乙肝？

医院做两项检查：乙肝五项、肝功能（“肝功能检查”主要用于探测肝脏有无疾病、肝脏损害程度以及查明肝病原因、判断预后和鉴别发生黄疸的病因等）。

其中，乙肝（hepatitisBvirus）五项包括：

乙型肝炎表面抗原（HBsAg）

乙型肝炎表面抗体（HBsAb）

乙肝e抗原（HBeAg）

乙肝e抗体（HBeAb）

乙型肝炎核心（core）抗体（HBcAb）

再对应下图我们就可以得出结果：

◆单看乙肝五项：第1、4、5项阳性，就是乙肝小三阳；第1、3、5项阳性，就是乙肝大三阳；

◆如果肝功能检测正常，那么不论大、小三阳，都只是乙肝病毒携带；

◆同理，如果肝功能检测异常，那么情况远不止大、小三阳，病情已经发展到乙型肝炎阶段。

患有乙肝还能买保险吗？

这点，我们还是需要分4种情况来谈来谈。

1.乙肝病毒携带风险

这种情况一般影响不大，它是指人感染了乙肝病毒（HBV）但没有肝炎症状和体征，肝功能等各项检查也都正常。

在目前中国人口中约有十分之一被诊断为乙肝病毒携带者的人中，多数没有症状，所以核保也相对宽松。

总体来说，该类情况下可选择范围还是比较大的。

2.小三阳

对于小三阳患者，如果肝功能正常，通常不需要治疗。

但如果想要买保险，那么在重疾险和医疗险方面的核保会比第一种情况严格一些。

许多小三阳患者在购入重疾险和医疗险时都需要加费承保，即买一份同样的保险，需要花更多的钱。

毕竟已患病人士的保单对于保险公司来说，风险性是直线上升的。

而对于患者而言，只要能投保到合适的、可靠的保险，加费可承保已经是万幸。

3.大三阳

假如检查出大三阳，说明病毒正在体内大量复制，传染性相对比较强。

就重疾险而言，大部分产品会直接拒保；

就医疗险而言，核保也更加严格。；

就寿险而言，能投保的产品变得更少。

遇到这种情况，建议大家在投保前仔细询问自己的保险规划师，如实告知自身病情与治疗情况，看看能否挑选出一些产品进行加费承保或除外承保。

4.乙型肝炎

一旦确诊为乙型肝炎，那么——

重疾险：通常拒保。

医疗险：通常拒保。

定期寿险：通常拒保，个别产品可以尝试。

在这类情况下，建议大家一定要仔细询问相关客服，在得到肯定回答后投保才较为安全。

一个小提示

其实看下来不难发现，当我们身体隐患越大的时候，能选择的保险就越少。

一旦上了些年纪，或者被查出哪项指标异常，被保险公司拒保就是常事。

所以建议大家在健康的时候就提前为自己做好打算，在选择余地大的时候尽早为自己配备好合适的保险产品。

参考文献：

1.乙肝患癌风险高早期治疗是关键.（）.人民网